희망저축계좌Ⅱ란?
희망저축계좌Ⅱ는 일하는 저소득 가구가 저축을 통해 목돈을 마련하고 자립 기반을 만들 수 있도록 지원하는 보건복지부 자산형성지원사업입니다.
본인이 매월 일정 금액을 저축하면 정부가 근로소득장려금을 추가로 적립해주는 방식입니다.
단순히 현금을 지급하는 지원사업과 달리 가입자가 직접 저축하고 근로활동을 유지해야 정부지원금을 받을 수 있다는 것이 특징입니다.
2026 희망저축계좌Ⅱ 지원대상은?
희망저축계좌Ⅱ는 아무나 가입할 수 있는 적금이 아닙니다.
가구의 소득과 근로활동 여부 등을 확인합니다.
| 구분 | 주요 조건 |
|---|---|
| 소득기준 | 소득인정액 기준 중위소득 50% 이하 |
| 대상가구 | 주거·교육급여 수급가구 및 기타 차상위계층 가구 |
| 근로기준 | 현재 근로활동 중인 가구원이 있을 것 |
| 소득 | 근로·사업소득이 있는 가구 |
| 사업기간 | 3년 |
| 본인저축 | 월 10만원 이상 |
기준 중위소득 50% 이하가 핵심
희망저축계좌Ⅱ의 기본적인 소득기준은 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하인 가구입니다.
주거급여 또는 교육급여를 받고 있는 가구뿐 아니라 기타 차상위계층 가구도 대상에 포함될 수 있습니다.
다만 단순히 월급만 기준으로 판단하는 것이 아니라 가구의 소득인정액을 기준으로 대상 여부가 결정되므로 주민센터에서 정확한 자격을 확인하는 것이 좋습니다.
일을 하고 있어야 신청할 수 있나요?
네. 희망저축계좌Ⅱ는 근로빈곤층의 자립과 자산형성을 지원하는 제도이기 때문에 근로활동 조건이 있습니다.
현재 가구원 중 근로활동을 하고 있는 사람이 있어야 하며 근로·사업소득이 있는 가구여야 합니다.
직장 근로소득뿐 아니라 사업을 통해 발생하는 소득도 근로기준 판단에 활용될 수 있습니다.
본인은 매달 얼마를 저축해야 하나요?
본인저축액은 월 10만원 이상 50만원 이하 범위에서 자율적으로 선택할 수 있습니다.
| 구분 | 금액 |
|---|---|
| 최소 저축액 | 월 10만원 |
| 최대 저축액 | 월 50만원 |
| 사업 참여기간 | 3년 |
정부지원금을 적립받기 위해서는 매월 최소 10만원 이상을 저축하는 것이 중요합니다.
본인이 월 50만원을 저축한다고 정부지원금도 그만큼 비례해 증가하는 방식은 아닙니다.
2026 정부지원금은 얼마인가요?
희망저축계좌Ⅱ는 2025년 이후 신규 가입자부터 근로소득장려금이 연차별로 확대됐습니다.
| 가입기간 | 월 정부지원금 | 연간 지원금 |
|---|---|---|
| 1년 차 | 월 10만원 | 120만원 |
| 2년 차 | 월 20만원 | 240만원 |
| 3년 차 | 월 30만원 | 360만원 |
| 3년 합계 | - | 720만원 |
즉 3년 동안 모든 요건을 충족한다면 정부 근로소득장려금만 총 720만원이 적립될 수 있습니다.
월 10만원씩 저축하면 3년 뒤 얼마인가요?
가장 궁금한 부분을 단순하게 계산해보겠습니다.
본인이 매월 10만원씩 36개월 동안 빠짐없이 저축한다고 가정하면 본인저축액은 총 360만원입니다.
여기에 2025년 이후 신규 가입자 기준 정부지원금 최대 720만원을 더할 수 있습니다.
| 구분 | 3년 적립액 |
|---|---|
| 본인저축 | 360만원 |
| 정부 근로소득장려금 | 720만원 |
| 기본 합계 | 1,080만원 |
| 추가 | 이자 + 대상자별 추가지원금 |
따라서 조건을 모두 충족한다면 월 10만원 저축을 기준으로 3년 후 기본적으로 1,080만원과 이자를 마련할 수 있는 구조입니다.
예전 가입자도 720만원을 받나요?
아닙니다. 가입 시점을 확인해야 합니다.
1년 차 10만원, 2년 차 20만원, 3년 차 30만원의 연차별 차등지원은 2025년 이후 신규 가입자부터 적용됩니다.
이전 가입자는 월 10만원 정액지원 기준이 적용됩니다.
따라서 기존 희망저축계좌Ⅱ 가입자가 자신의 예상 만기금액을 계산할 때는 가입연도를 먼저 확인해야 합니다.
추가로 받을 수 있는 지원금도 있나요?
일부 가입자는 근로소득장려금 외에 추가지원금을 받을 수 있습니다.
대표적으로 자활근로사업단 참여자에게 적용될 수 있는 내일키움장려금과 내일키움수익금이 있습니다.
| 추가지원 | 지원내용 |
|---|---|
| 내일키움장려금 | 월 20만원 매칭 |
| 내일키움수익금 | 월 15만원 이내 매칭 |
내일키움장려금은 가입자가 자활근로사업단에 전월 12일 이상 실제 근무하고 당월 10만원 이상 저축하는 등의 요건을 충족해야 합니다.
내일키움수익금 역시 자활근로사업단 참여 여부 등 별도의 조건이 적용됩니다.
따라서 모든 희망저축계좌Ⅱ 가입자가 추가지원금을 받는 것은 아닙니다.
3년 동안 일을 계속해야 하나요?
네. 정부지원금을 정상적으로 지급받기 위한 핵심 조건 중 하나입니다.
희망저축계좌Ⅱ 만기지급을 위해서는 3년간 근로·사업활동을 지속해야 합니다.
또한 3년간 본인적립금을 적립하고 자립역량교육을 이수하는 등 다른 지급조건도 함께 충족해야 합니다.
교육도 받아야 하나요?
네. 희망저축계좌Ⅱ 가입자는 자립역량교육이 의무입니다.
통장 가입기간 동안 총 10시간 이상의 자립역량교육을 이수해야 합니다.
교육에서는 금융·재무, 자산관리, 재테크, 채무조정, 생애설계, 노후준비, 자기개발, 주거 등 자산형성과 관련된 내용을 다룹니다.
자금사용계획서도 제출해야 하나요?
네.
희망저축계좌Ⅱ 지급 대상자는 정부지원금을 지급받기 위해 자금사용계획서를 작성해야 합니다.
자금사용계획서는 적립된 지원금을 지원 목적에 맞게 어디에 사용할 예정인지 작성하는 서류입니다.
만기 시 자금사용계획서를 작성한 후 해지신청서 등 관련 서류와 함께 제출해야 합니다.
3년 만기 지급조건 한눈에 보기
- 3년간 근로·사업활동 지속
- 3년간 본인적립금 적립
- 매월 최소 10만원 이상 저축
- 자립역량교육 총 10시간 이상 이수
- 자금사용계획서 제출
이러한 조건을 충족하면 본인적립금과 근로소득장려금, 대상자별 추가지원금 및 이자를 지급받을 수 있습니다.
소득이 올라가면 통장이 해지되나요?
희망저축계좌Ⅱ는 가입 이후에도 일정한 소득기준을 적용합니다.
2026년 유지기준에서는 근로·사업소득이 기준 중위소득 100% 이하여야 하며 1~3인 가구는 3인 가구 기준을 적용합니다.
| 가구원 수 | 2026년 월 소득상한 |
|---|---|
| 1인 | 5,359,036원 |
| 2인 | 5,359,036원 |
| 3인 | 5,359,036원 |
| 4인 | 6,494,738원 |
| 5인 | 7,556,719원 |
| 6인 | 8,555,952원 |
| 7인 | 9,515,150원 |
확인조사 결과 소득상한을 초과하면 중도지급 사유가 될 수 있습니다.
통장을 유지하기 어려우면 어떻게 하나요?
갑작스러운 사정으로 매월 저축하기 어려워졌다고 바로 통장을 해지할 필요는 없습니다.
희망저축계좌Ⅱ에는 적립중지 제도가 있습니다.
통장 유지가 어려운 사유가 발생했다면 사업 참여기간 3년 중 총 12개월까지 적립중지를 신청할 수 있습니다.
다만 적립중지는 사전에 신청해야 하며 중지기간 동안에는 근로소득장려금과 정책대상별 추가지원금이 지원되지 않습니다.
중간에 돈을 찾을 수도 있나요?
일정한 조건에서는 본인이 저축한 금액을 중도인출할 수 있습니다.
만기 이전 1회에 한해 본인적금 범위 내에서 중도인출이 가능합니다.
다만 최소 1회 납입분인 10만원 이상은 통장에 남겨둬야 하며 금융기관에 직접 신청하는 방식입니다.
정부지원금을 자유롭게 중간에 인출할 수 있다는 의미는 아니므로 구분해야 합니다.
정부지원금을 못 받는 경우도 있나요?
네. 가입했다고 정부지원금이 무조건 보장되는 것은 아닙니다.
대표적으로 다음과 같은 경우 정부지원금을 제외하고 본인적립금과 이자만 돌려받는 환수해지가 될 수 있습니다.
- 가구원 중 근로활동자가 없게 된 경우
- 적립중지 없이 누적 12개월 동안 미납한 경우
- 자금사용계획서를 제출하지 않은 경우
- 자립역량교육 이수기준을 충족하지 못한 경우
- 만기 전에 본인이 해지를 요청한 경우
- 압류·가압류 등 환수사유가 발생한 경우
따라서 가입 이후에도 저축과 근로활동, 교육 등을 꾸준히 관리하는 것이 중요합니다.
다른 정부 통장과 중복가입할 수 있나요?
중앙정부나 지방자치단체에서 운영하는 사업 가운데 희망저축계좌Ⅱ와 지원대상, 목적, 지원방식 등이 유사하거나 중복지원을 금지하고 있는 사업은 중복참여가 제한될 수 있습니다.
이미 다른 자산형성지원사업에 가입하고 있다면 희망저축계좌Ⅱ 신청 전에 중복가입 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.
2026년 신청기간은 언제인가요?
희망저축계좌Ⅱ는 정해진 모집기간에 신청해야 합니다.
특히 인터넷에 남아 있는 과거 정부24 페이지에는 이전 연도의 모집일정이 표시될 수 있으므로 이를 2026년 신청기간으로 그대로 적용하면 안 됩니다.
2026년 실제 모집일정은 주소지 읍·면·동 주민센터 또는 자산형성포털의 최신 모집공고를 확인하는 것이 가장 정확합니다.
희망저축계좌Ⅱ 신청방법은?
희망저축계좌Ⅱ 가입을 희망한다면 주소지 관할 읍·면·동 주민센터에서 신청할 수 있습니다.
가입신청서와 관련 서류를 제출하면 자격요건 확인을 거쳐 시·군·구에서 최종 대상자를 결정합니다.
선정된 이후 계좌를 개설하고 본인저축을 시작하면 정부지원금이 조건에 따라 생성·적립됩니다.
신청절차 한눈에 보기
- 희망저축계좌Ⅱ 모집기간 확인
- 읍·면·동 주민센터 방문
- 가입신청서 및 관련 서류 제출
- 소득·재산 및 자격요건 확인
- 시·군·구 대상자 결정
- 선정 결과 통보
- 계좌개설
- 매월 10만원 이상 본인저축
- 정부 근로소득장려금 적립
- 3년간 근로활동·교육 등 유지조건 충족
- 만기 후 자금사용계획서 및 해지 관련 서류 제출
- 정부지원금과 본인저축액·이자 지급
2026 희망저축계좌Ⅱ 핵심 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 사업명 | 자산형성지원사업 희망저축계좌Ⅱ |
| 가입대상 | 주거·교육급여 수급가구 및 기타 차상위계층 가구 |
| 소득기준 | 소득인정액 기준 중위소득 50% 이하 |
| 근로조건 | 현재 근로활동 중이며 근로·사업소득이 있는 가구 |
| 본인저축 | 월 10만~50만원 |
| 1년 차 지원 | 월 10만원 |
| 2년 차 지원 | 월 20만원 |
| 3년 차 지원 | 월 30만원 |
| 3년 정부지원 | 최대 720만원 |
| 월 10만원 본인저축 | 3년 총 360만원 |
| 기본 적립 예상 | 1,080만원 + 이자 |
| 가입기간 | 3년 |
| 교육 | 자립역량교육 10시간 이상 |
| 자금사용계획서 | 제출 필요 |
| 적립중지 | 총 12개월까지 가능 |
| 중도인출 | 본인적금 범위 내 1회 가능 |
신청 전 체크리스트
- 가구 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하인지
- 주거·교육급여 수급가구 또는 차상위계층 가구인지
- 가구원 중 현재 근로활동을 하는 사람이 있는지
- 근로·사업소득이 발생하고 있는지
- 매월 최소 10만원 이상 저축할 수 있는지
- 3년간 근로활동을 유지할 수 있는지
- 자립역량교육 10시간을 이수할 수 있는지
- 만기 시 자금사용계획서를 제출해야 한다는 점을 확인했는지
- 다른 자산형성지원사업과 중복제한이 없는지
- 2026년 실제 모집기간을 주민센터에서 확인했는지
자주 묻는 질문 FAQ
A. 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하인 주거·교육급여 수급가구 및 기타 차상위계층 가구 가운데 현재 근로활동을 하는 가구원이 있고 근로·사업소득이 있는 가구가 주요 대상입니다.
A. 월 10만원 이상 50만원 이하에서 자율적으로 저축할 수 있습니다. 정부지원금을 받기 위해서는 최소 월 10만원 이상 저축해야 합니다.
A. 2025년 이후 신규 가입자는 1년 차 월 10만원, 2년 차 월 20만원, 3년 차 월 30만원의 근로소득장려금이 적립됩니다.
A. 모든 조건을 충족하면 1년 차 120만원, 2년 차 240만원, 3년 차 360만원으로 총 720만원입니다.
A. 본인저축액 360만원에 정부 근로소득장려금 최대 720만원을 합하면 기본적으로 1,080만원이며 여기에 이자와 대상자별 추가지원금이 더해질 수 있습니다.
A. 아닙니다. 연차별 10만원·20만원·30만원 차등지원은 2025년 이후 신규 가입자부터 적용됩니다. 이전 가입자는 월 10만원 정액지원 기준이 적용됩니다.
A. 저축만으로는 부족합니다. 근로·사업활동 지속, 3년간 본인적립금 적립, 자립역량교육 10시간 이수, 자금사용계획서 제출 등의 요건을 충족해야 합니다.
A. 사업 참여기간 3년 중 총 12개월까지 적립중지를 신청할 수 있습니다. 사전신청이 필요하며 적립중지 기간에는 정부지원금이 적립되지 않습니다.
A. 본인이 적립한 금액 범위 내에서 만기 전 1회 중도인출이 가능합니다. 다만 최소 1회 납입분인 10만원 이상은 남겨둬야 합니다.
A. 주소지 관할 읍·면·동 주민센터에서 신청할 수 있습니다. 실제 2026년 모집기간은 주민센터와 자산형성포털의 최신 안내를 확인하는 것이 좋습니다.
결론: 월 10만원 저축으로 3년 뒤 1,080만원+이자
희망저축계좌Ⅱ는 일하고 있지만 소득이 낮아 목돈을 마련하기 어려운 주거·교육급여 수급가구와 차상위계층 가구가 확인해볼 만한 자산형성지원사업입니다.
2026년 기준 기본 대상은 소득인정액 기준 중위소득 50% 이하이면서 현재 근로활동 중인 가구원이 있고 근로·사업소득이 있는 가구입니다.
특히 2025년 이후 신규 가입자부터 정부지원이 크게 확대됐습니다.
본인이 매월 10만원 이상을 저축하면 1년 차 월 10만원, 2년 차 월 20만원, 3년 차 월 30만원의 근로소득장려금이 적립됩니다.
3년 동안 정부지원금만 계산하면 최대 720만원입니다.
본인이 월 10만원씩 3년 동안 저축한 360만원까지 합하면 총 1,080만원에 이자를 더해 받을 수 있으며 조건에 따라 내일키움장려금 등의 추가지원도 가능합니다.
다만 정부지원금을 전액 받으려면 단순히 통장만 유지해서는 안 됩니다.
3년간 근로·사업활동 지속, 본인저축 유지, 자립역량교육 10시간 이수, 자금사용계획서 제출 등의 요건을 충족해야 합니다.
또한 인터넷에 남아 있는 과거 모집일정을 2026년 신청기간으로 그대로 적용하면 안 됩니다. 실제 모집일정은 주소지 주민센터 또는 자산형성포털에서 최신 공고를 확인하시기 바랍니다.
- 정부24 - 자산형성지원사업(희망저축Ⅱ)
- 보건복지부
- 한국자활복지개발원
- 자산형성포털(자산e룸터)
정보 확인 기준: 2026년 8월
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